国家发展改革委、商务部关于民营成品油企业经营有关问题的通知

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个人征信中的隐私权保护
李 倩
（中央民族大学法学院经济法研究生 100081）

【摘要】信用既是市场经济发展的产物，也是市场经济发展的动力。我国目前已提出在全社会强化信用意识，整肃信用秩序，建立严格的信用制度的目标。但是，在个人征信体系建设中，也应该为保护个人隐私权留下足够的空间。个人信用制度的建立和发展绝不能以牺牲个人隐私权为代价，隐私权和征信权应该同时构成个人信用法律机制的两大基石。作者在本文中将尝试从个人信息隐私权的角度出发，讨论征信中的隐私权保护。
【关键词】个人征信 隐私权 个人信息隐私权

一.个人征信中保护隐私权的必要性

1.个人征信的概念
信用制度是市场经济的核心内容，在信用体系的建设中，征信制度的建设和完善是重要方面。征信有广义和狭义之分：狭义征信指调查或验证他人信用；广义征信还有“求取他人对自己的信用”之意，例如求取公众的信任，提高自身道德评价等。 按征信对象的不同，征信可以分为企业征信和个人征信。《上海市个人信用征信管理办法》第二条规定，个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信息进行的采集、加工，并根据用户要求提供个人信息查询和评估服务的活动。因此，个人信用征信就是通过一定的机制由征信机构把分散在不同金融机构、商业企业、公安、工商、税务、公用事业等部门的个人信用资料进行采集、利用、提供和管理的活动。

2.保护个人隐私的必要性
信息不对称是信用交易的核心问题。个人对自身的信用状况有比较清楚的认识，但其他人并不清楚。在市场经济中要取得交易的公平合理，必须保证交易双方掌握对方信息的程度相当。因此，信用制度体系建立的首要任务就是开放征信数据。具体讲，信息主体开放自己的个人信息，征信机构用生产信用报告并提供给用户的办法弥补信用信息使用者对双方信用好坏不甚明了的状况。例如在信贷交易中，授信机构只有了解到个人真实信用信息，才能弱化信用交易中的信息不对称。如果不能验证信用消费者的信息，就会使低风险，低利率，高风险高利率的价格形成机制无法运行，使资信状况良好的消费者因为利率超过预期而退出交易，市场上只留下资信差劣的申请者。其后果是市场上最有效率，对双方都有利的交易难以达成，造成资源的错误配置。这不仅使授信方的风险水平上升，也容易让偿债能力不强的消费者获得授信后陷入债务危机，从而使整个社会的信用链条断裂，甚至还可能使许多人不再着力维护自己的信用，造成整个社会信用的缺失。因此对个人信用信息的合理开放利用，不仅符合信用提供者的利益，也符合信用消费者乃至整个社会的利益。 但是，这些应当开放的个人信息，也属于个人隐私的范畴。只强调信息公开，不顾及信息保密，或者只强调使用，不注意保护措施，都会伤害信息所有者的合法权益，并给别有用心的人提供可乘之机，败坏当事人的信誉和公众形象。因此，这里就存在一个矛盾，即从合理配置资源和信息对称才能有效避免风险的经济学角度讲，信息应当是透明的；但从法律和人权角度讲，又需要隐蔽。 所以，如何保持二者的平衡，体现着立法者的智慧。在当前社会高度强调个人信息开放利用的同时，必须注重对个人信息隐私权的保护。

二.个人信息隐私权

什么是个人信息隐私权？在界定这一概念之前，应首先明确以下概念：
1.个人信息
个人信息是能把该个人从他人中识别出来的与该个人相关的信息。有学者认为个人信息包括所有与个人相关的信息，具体包括：身体物理特征，感情、思想与观点，经济与财产状况，生活方式，身份信息，家庭与社会关系，职业经历、简历和个人档案材料，健康状况与病历，个人通信、日记和其他私人文件，其他所有纯属私人内容的个人数据资料。 本文认为，个人信息通常包括：（1）标识个人基本情况的信息，如姓名、性别、身高、体重、出生年月、基因序列等；（2）标识个人生活与工作经历、社会情况的信息，如个人受教育的相关信息，各种社会关系，政治背景，个人习惯，家庭基本情况等；（3）与网络有关的个人信息，如个人在上网、网上购物、消费、交易时，登录和使用的各种信用卡，帐号和个人在网上的活动踪迹，如IP地址、浏览踪迹、活动内容以及邮箱地址等。（4）个人信用和财产状况方面的信息，如个人的资产、负债情况，收入、支出以及过去债务的返还情况等。

2.隐私权
作为使得个人能保留独处而不受外界侵扰之权利，隐私权一直备受瞩目。 但隐私权并非一个容易界定的概念。布兰戴斯和沃伦在《隐私权》一文中将隐私权解释为“个人在通常情况下决定他的思想、观点、情感在多大程度上与别人交流的权利。 国外法学理论中在定义隐私权时有“信息说”、“接触说”和“综合说”等。 在我国，有学者认为隐私权是自然人对其隐私的控制权，即私人生活不公开权。 还有学者认为隐私权是指自然人享有的私人生活安宁和私人信息依法受到保护、不被他人非法侵扰、知悉、搜集、利用和公开等的一种人格权。 还有学者认为隐私权包括三方面：个人信息的保密，个人生活不受干扰的权利和个人私事决定的自由。

3.个人信息隐私权
随着信息技术的高速发展，个人信息的搜集变得越来越容易。对此类信息的不当使用或予以公开会给个人造成财产、精神上的损失。因此，对个人隐私权的保护不能只停留在所谓独处权的保护上，而应该朝着保护个人信息的方向发展。隐私权已经从传统的“个人生活安宁不受干扰”的消极权利演变为现代的具有积极意义的“信息隐私权”。 本文认为，隐私权表现为个人对私人事务和私人信息的控制力上，个人信息隐私权就是指个人对自身可识别信息的控制权。

三．征信国家个人征信中的隐私权保护

考虑到个人信息收集和利用的泛滥，可能威胁到个人自由，许多国家专门制定了保护个人隐私的法律规范。1967年，美国制定了《信息自由法》，明确规定公民有要求信息公开的权利；1970年，美国制定的《公平信用报告法》对征信活动进行专门规制；1974年，美国制定《隐私权法》，规定了对政府机构收集的资料中的个人信息与隐私权的保护；同年通过的《家庭教育权与隐私法》限制披露计算机存储的教育记录；1980年，美国通过《金融隐私权法》，规定政府机构不得获取私人部门所收集和持有的个人财务信息。德国于1970年颁布了世界上最早的《个人信息保护法》，规制的对象限于政府机关；1977年制定了《联邦信息保护法》将规制对象扩大到私营的信息机关。在英国，1972年，杨格委员会在其报告中确立了10项处理个人信息的原则，这些原则的影响体现在其1984年的《数据保护法》中。澳大利亚于1988年制定了《联邦隐私权法》；后来又于1990年对该法进行了修改，扩大了该法的适用范围，规定了信息隐私权保护的11条原则。
以上征信国家大都制定了征信中保护个人隐私权的法律规范，虽然规则不尽相同，但对个人信息的保护有着许多类似的原则。大致有以下几方面:(1)信息的来源。从本人处获取信息，并得到本人的同意。（2）信息收集范围。只能收集与收集者的职务或者活动有关的信息。（3）收集方法。告知收集该资料的性质和用途，收集者的身份，确认该收集行为的合法性；禁止用不法或不公正的手段搜集信息。（4）资料的性质。收集的资料必须做到具有精确性、相关性、完整性和公平性。（5）使用限制。保证利用信息的目的正当，只有为了信用授予或用于其他正当目的才能利用信息，不能在其他场合随意利用该信息。（6）披露规则。除法律有特别规定外，未经本人同意，不得以任何形式向本人以外的人公开其隐私资料。（7）信息管理。个人信息的保存者或保管者，必须采取严格的措施，防止信息出现丢失、无权限使用、变更、随意提供或出现其他误用行为。（8）主体权利。个人有权知道数据被使用的状况，有权在适当的时候更正或删除个人数据。此外，美国、德国、日本还规定了个人信息泄露的救济程序。

四．我国个人征信中隐私权保护的规范性分析

目前，我国在个人征信方面基本无法可依,必须尽快采取措施，创造一个有利于征信的法律环境。在个人征信体系中，要涉及四方当事人，一是被征信人即所征集的个人信用信息的主体；二是信息的提供者；三是征信机构；四是信用信息使用者。在这一体系中，个人信息隐私会遭到其他三方主体的威胁。所以有必要从法律上对它们进行规制。

（一）对征信机构的法律规制

1.对个人征信机构设立较高的市场准入条件
征信机构在信用体系中起主导作用，尤其是个人征信机构的运营会涉及到众多个人利益和社会利益。因此，对于这类主体进入市场设立严格的条件和程序是非常必要的。一方面要规定征信机构具备从事征信活动的硬件条件，如完善的技术设施，数据库系统，自动或人工核查系统，必要的安全措施等；另一方面，对征信机构的组成人员的素质和管理手段也要予以详细规定。

2.信息主体的同意权
如上文所述，个人信息隐私权是个人对自身可识别信息的控制权，收集个人信息必须要征得信息主体的同意。各国立法都对此作了规定。 但有两类信息需要特别讨论：一类是行政机关、行政事务机构、司法机关在行使职权过程中形成的可供公众查阅的公共记录信息。法律规定这类信息的收集无需征得信息主体的同意，如《上海市个人信用征信管理试行办法》规定对行政机关、行政事务机构、司法机关在行使职权过程中形成的可供公众查阅的公共记录信息和已经公开的个人信用信息无需信息主体的同意就可以收集。实际上，个人对该类信息仍享有信息隐私权，只是对这类信息享有的隐私权不再完整。信息主体失去了他人收集该类信息的同意权，即他人可以不经过该信息主体同意收集此类信息，但当他人依据此类信息对信息主体作一判断时，信息主体有权要求此人告知所收集信息的内容，并可就不正确或有疑问的信息提出异议，同时要求信息收集者对异议进行调查，对不正确内容进行更改。 另一类信息为个人不良信息， 这类信息属于被强制公开的个人信息。事实上，这种公开是剥夺了个人信息隐私权中的同意权（属支配权）。法律规定这种剥夺是对个人某些不良行为的惩罚，特别是当个人的这种不良行为给社会和他人造成或会造成很大损失时，这种剥夺尤为重要。但这种剥夺并不影响权利人对其他权利的行使，信息主体仍可要求使用者将此类信息应用于合法目的，并享有知情权，异议权。所以这两类信息也属于应受保护的范围。

3.信息主体的开示请求权和异议权
信息主体一旦将个人信息披露，就丧失了对这些信息的直接控制权。如果不能赋予信息主体对征信机构收集的个人信息进行检查并提出异议的权利，个人的隐私权就无法得到保护。美国《公正信用报告法》第609条和611条规定了信息主体的知情权和异议权：征信机构必须给予信息主体对其本人信用档案的知情权和接触权；当消费者对自己的信用档案提出异议时，征信机构负有重新调查的义务，对确认为错误的信息必须从消费者的信用档案中删除，并负有将该事实通知各信用报告使用者的义务。《上海市个人信用征信管理试行办法》规定，被征信个人认为征信机构披露的个人信用信息不准确、不完整、不相关或者已经过时时，可以向征信机构提出异议，要求予以更正。

4.信息收集的范围
（1）内容限制
个人信息隐私权所保护的个人信息的范围非常广泛，征信机构收集的信息越多，范围越广，对个人隐私侵犯的可能性就越大，所以必须要明确信息收集的范围，规定哪些信息可以收集，哪些信息禁止收集。日本法律规定征信报告包括下列内容：（1）与信用供给相联系的本人识别信息，如姓名、年龄、住所和出生年月等；（2）与判断个人经济状况有关联的信息，如个人的资产、负债情况、收入、支出以及过去债务的返还情况等；（3）间接地推论个人经济状况的信息，如工作单位、家庭成员、居住情况等；（4）与该次信用供给合同有关的信息，如信用供给金额、交易户头、该债务的返还状况等。 参照上述规定，本文认为征信机构征集的个人信息应包括下列几类：（1）个人身份识别信息。这是保证信息与个人相匹配的基本信息，通常包括姓名、性别、年龄、住址、出生年月等。如《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》规定，个人身份情况包括：姓名、性别、出生日期、身份证号、户籍所在地住址、居所。 （2）个人信用信息，即能推断个人信用状况的信息。这类信息可分为两类，一类是能直接推断出个人信用状况的信息，如个人资产负债情况、收入支出情况、信贷信息、缴费信息等；另一类是间接推断出个人信用状况的信息，如职业、家庭情况、居住情况等。《上海市个人信用征信管理试行办法》规定个人信用信息包括下列内容：（1）据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息；（2）个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息；（3）个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息；（4）行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息；（5）其他与个人信用有关的信息。
山西省人大常委会


山西省农业机械管理条例
山西省人大常委会


（1994年1月16日山西省第八届人民代表大会常务委员会第七次会议通过 1994年1月16日公布 1994年5月1日起施行）

目 录

第一章 总 则
第二章 经营和管理
第三章 社会化服务
第四章 技术监督和安全监理
第五章 罚 则
第六章 附 则

第一章 总 则
第一条 为了加强农业机械的管理，保障农业机械经营者、使用者的合法权益，加快发展农业机械化事业，促进农村社会主义市场经济建设，制定本条例。
第二条 本条例所称农业机械，是指用于种植业、林业、牧业、渔业、农副产品加工的动力机械及其配套作业机械。
第三条 凡在本省境内从事农业机械的经营管理、技术推广、技术监督、安全监理工作的单位和个人及农业机械的使用者，均应遵守本条例。
第四条 各级人民政府应当加强农业机械化工作的领导，并将其纳入农村经济发展规划，认真组织实施。
各级人民政府应培育和发展农业机械市场，在政策、资金等方面扶持农业机械社会化服务网点建设，鼓励和支持农业机械科学技术的研究、开发和推广。
县级以上人民政府对发展农业机械化事业有显著成绩的单位和个人，给予表彰或奖励。
第五条 县级以上人民政府主管农业机械的部门，负责本行政区域内农业机械的监督管理和指导协调工作。

第二章 经营和管理
第六条 农业机械的经营，实行国家、集体、私营、个体和联合经营等多种形式。
第七条 农业机械的经营者，依法自主经营、独立核算、自负盈亏，任何部门和单位不得侵犯其合法权益。
第八条 农业机械经营者从事农田作业、兴修水利和农田建设，应严格执行国家和本省规定的作业质量标准；国家和本省没有制定标准的，按经营者和使用者双方所签订的作业合同或协议中规定的标准进行作业。
第九条 拥有农业机械的单位和个人，其使用的农业机械的安全性能、经济技术指标，经检测不符合国家规定标准的不得继续使用，经修理仍达不到标准的，应予报废。
第十条 购置或更新大中型农业机械的单位和个人，可按国家有关规定享受贷款等优惠。
第十一条 任何单位和个人更新、报废、转让、出卖国家投资或补贴购置的大中型农业机械，须经县级以上人民政府主管农业机械的部门批准。
第十二条 县级以上人民政府应组织公安、交通、农机等部门，维护跨辖区的农业机械联合作业秩序，保障作业正常进行。

第三章 社会化服务
第十三条 县级以上人民政府主管农业机械的部门、乡（镇）农业机械管理服务站应建立健全农业机械社会化服务网点，加强对农业机械的信息提供、技术咨询、销售维修、集团承包及专业人员培训等方面的服务和指导。
第十四条 各级农业机械科研、推广单位，应适应农村经济发展要求，开展农业机械新技术和新机具的研制、引进、示范和推广工作。
第十五条 经销农业机械的单位和个人，应根据农村市场需求，及时组织供应农业机械，并提供售后服务。
第十六条 专营和主管农业机械维修的单位和个人，须取得县级人民政府主管农业机械的部门核发的技术考核合格证书。
第十七条 专营和主营农业机械维修的单位和个人须按核定的技术等级，承揽相应的维修项目，并严格执行国家标准、行业标准，确保维修质量。
专营和主营农业机械维修的单位和个人，在保修期内，对所承修的农业机械，修理不合格的应进行返修；因维修质量给委托方或他人造成经济损失或人身伤害的，须负责赔偿。
因农业机械维修质量发生的赔偿纠纷，当事人可以通过协商解决，当事人不愿通过协商解决或协商不成的，可以向人民法院起诉；农业机械承修方和委托方双方签订有维修合同或协议的，发生维修质量赔偿纠纷时，按有关法律的规定处理。
第十八条 国家专供的农用柴油，按有关规定由县级以上人民政府主管农业机械的部门分配指标，石油经销单位负责及时供应。任何单位和个人不得截留、挪用、掺假、以次充好、搭配供应和擅自提价。

第四章 技术监督和安全监理
第十九条 农业机械产品质量检验机构根据产品质量监督管理部门的授权，与业务主管部门共同对正式投入生产前的农业机械新产品进行鉴定验收；对销售的农业机械进行质量检验。
县级以上人民政府主管农业机械的部门应对使用中的农业机械加强质量监督。
第二十条 一切单位和个人购置农业机械的动力机械后，均应持产品合格证和其他有关手续到县级人民政府主管农业机械的部门注册登记，领取牌证，未取得牌证的不得投入使用。
县级人民政府主管农业机械的部门应对农业机械的动力机械进行年度检验，经检验不合格的，限期修复，复检后仍不合格的，收回牌证。
第二十一条 申请驾驶、操作农业机械的人员，须经县级以上人民政府主管农业机械的部门认可的单位培训，经考核合格领取驾驶证或操作证后，方可驾驶或操作。
农业机械驾驶员、操作员应按规定参加县级人民政府主管农业机械的部门组织的年度审验，审验不合格的须参加补审；未参加审验或补审后仍不合格的，不得驾驶或操作。
第二十二条 农业机械驾驶员、操作员应严格执行操作规程，不得违章作业。

第五章 罚 则
第二十三条 未经批准擅自将国家投资或补贴购置的大中型农业机械转让或出卖的，由县级以上人民政府主管农业机械的部门负责收回国家投资或补贴款，上缴国库，并处以国家投资或补贴额百分之十以下的罚款。
第二十四条 违反本条例第十七条规定，超越技术等级承揽维修项目或对承修的农业机械修理不合格，在保修期内又不予返修的，由县级以上人民政府主管农业机械的部门根据情节轻重处以罚款。
第二十五条 违反本条例第十八条规定，供应农用柴油时，截留、挪用、掺假、以次充好、搭配供应、擅自提价的，对有关责任人员，由其所在单位或上一级机关给予行政处分；对供应农用柴油时，掺假、以次充好、搭配供应、擅自提价的，并可由工商、物价、产品质量监督管理部门
依照有关法律、法规的规定予以处罚。
第二十六条 违反本条例规定，有下列行为之一的，由县级以上人民政府主管农业机械的部门给予警告或者处以二百元以下的罚款；情节严重的可并处吊扣或吊销驾驶证或操作证：
（一）未领取农业机械牌证即投入使用的；
（二）使用已报废的农业机械的；
（三）无证驾驶或无证操作农业机械的；
（四）违章作业的。
凡有前款所列行为之一造成事故的，按有关规定处理；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第二十七条 当事人对行政处罚决定不服的，可在接到处罚通知书之日起十五日内，向作出处罚决定机关的上一级机关申请复议，复议机关应在二个月内作出复议决定，当事人对复议决定不服的，可在收到复议决定之日起十五日内向人民法院起诉。当事人也可以在收到处罚通知书之日
起十五日内直接向人民法院起诉。当事人逾期不申请复议也不向人民法院起诉又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。
第二十八条 农业机械管理工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或上一级机关给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第六章 附 则
第二十九条 本条例具体应用中的问题由省人民政府主管农业机械的部门负责解释。
第三十条 本条例自1994年5月1日起施行。



1994年1月16日